Как уменьшить платежи по кредитной карте банку
Наша жизнь – очень подвижная категория: сегодня мы в шоколаде, а назавтра могут произойти такие события и такие перемены (скажем, потеря работы, новые долговые обязательства, задержка зарплаты, болезнь), что нам вмиг становится понятно, что такое проблемы с наполнением семейного бюджета, жесткая экономия, коммунальные поборы и т.д. А тут еще платежи по кредитной карте банку, которые как-то вдруг превращаются в непосильную ношу…
Как быть и как вести себя в сложившейся ситуации? Ведь полагать, что банк позволит несколько месяцев не платить по кредиту или великодушно простит остаток долга, по меньшей мере, наивно. Самое первое – не паниковать и не пытаться перехитрить банк, а попробовать с ним –
Договориться
Одним из вариантов является реструктуризация кредита, в рамках которой срок выдачи ссуды увеличивается, и остаток долга выплачивается более мелкими суммами. Если такой программы в банке нет, то можно оформить письменное заявление с просьбой о пересмотре сроков кредитования и назначении минимальной суммы платежа по карте в индивидуальном порядке.
Следующий вариант –
Взять другой кредит на лучших условиях
Это рефинансирование или так называемое перекредитование, суть которого заключается в том, что Вы заказываете кредитную карту в другом банке на более выгодных условиях с небольшими ежемесячными платежами. За счет полученного кредита Вы гасите задолженность по прежней карте полностью. Перекредитование можно оформить и в «своем» банке, в этом случае у Вас будет не новый, а дополнительный кредит. Некоторые банки идут на такой шаг в целях удержания клиентов.
Однако следует учесть, что оформление нового кредита имеет смысл только в том случае, если его процент ниже на 3-4%, а срок погашения на 4-5 лет дольше. Иначе овчинка выделки не стоит.
Кроме того, нелишне будет заранее оценить степень собственного терпения и нервов, а также готовность к всякого рода сюрпризам. Так, Вам могут предъявить штраф за досрочное погашение кредита, взять порядочный процент или комиссию за оформление нового соглашения и открытие счета, потребовать массу документов, сбор которых может занять достаточно продолжительное время.
Если банк отказал Вам в просьбе отсрочить или уменьшить сумму ежемесячных платежей, а из затеи с перекредитованием ничего не вышло, Вы вправе использовать еще один вариант выхода из создавшейся ситуации –
Обратиться в суд
Действительно, если Ваше финансовое положение не улучшается, а переговоры с банком ни к чему не приводят, Вы с ужасом видите, что к платежу по кредиту и соответствующим процентам прибавляются штрафы и пени, и эти цифры растут с каждым днем (так, сумма штрафов может со временем превысить сумму самого долга). Между тем, гражданское законодательство предусматривает установление принципов соразмерности суммы долга и процентов, штрафных санкций, пеней и т.д. Это и следует брать за основу при составлении искового заявления.
Вы также можете искать справедливости в суде в следующем случае: согласно ГК РФ, кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение данного факта является основанием для признания такого договора ничтожным. Таким образом, договор обслуживания по карте, присланной по почте и активированной по телефону, можно попытаться признать ничтожным через суд.
Точная статистика о том, кто чаще выигрывает в судах по кредитам – банк или заемщик, отсутствует. Но, как заметил вице-президент одного из известных банков, складывается ощущение, что «суд чаще встает на сторону заемщика, нежели банка».
Однако прежде чем обращаться в суд, стоит крепко подумать о целесообразности иска: сопоставить сумму иска и сумму гонораров юристам, которые будут сопровождать Ваше дело в течение всего судебного разбирательства (а оно может длиться до 3-х месяцев). Кроме того, в случае проигрыша Вам придется возмещать судебные издержки. А еще велика вероятность того, что информация о Вас, как о неудобном клиенте, поступит в бюро кредитных историй (БКИ), и, скорее всего, Вам ни один банк больше кредит не выдаст.
Но, как бы там ни было, выход из той сложной жизненной ситуации, в которую Вы неожиданно попали, всегда есть. И если Ваши действия по ее преодолению будут продуманными, а шаги – взвешенными, проблема может разрешиться безболезненно, с наименьшей потерей денег, времени и нервов.
Рекоменуем к прочтению: Дешевый рынок автомобилей в РФ
Вернуться на главную страницу